Ubezpieczenie samochodu - wszystko, co warto wiedzieć

Ubezpieczenie samochodu to nie tylko obowiązek nakładany przez prawo, ale także ważny element ochrony kierowcy i pasażerów. Wybór odpowiedniej polisy może być jednak wyzwaniem, zwłaszcza dla osób, które po raz pierwszy stają przed tą decyzją. W tym artykule przedstawimy najważniejsze informacje dotyczące ubezpieczeń komunikacyjnych, aby ułatwić podjęcie świadomej decyzji.

Jakie ubezpieczenia auta są niezbędne, a które warto mieć dodatkowo?

Podstawowym i obowiązkowym ubezpieczeniem jest OC, czyli ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. To podstawa dla prawie każdego zarejestrowanego pojazdu w Polsce – wyjątkami są pojazdy, które można ubezpieczyć krótkoterminowo, np. samochody historyczne. Główną funkcją tego produktu jest ochrona finansowa osób poszkodowanych w wyniku kolizji lub wypadku spowodowanego przez kierowcę posiadającego ubezpieczenie. Dzięki polisie OC koszty szkód osobowych i materialnych nie obciążają sprawcy zdarzenia, lecz są pokrywane przez ubezpieczyciela.

AC, znane jako autocasco, to ubezpieczenie dobrowolne chroniące właściciela pojazdu przed stratami finansowymi wynikającymi z  uszkodzenia, zniszczenia lub kradzieży samochodu. Obejmuje ono zarówno zdarzenia losowe, takie jak pożar, powódź czy gradobicie, jak i akty wandalizmu oraz kolizje z dzikimi zwierzętami. Ważne jest, aby pamiętać, że cena składki AC zależy od zakresu ochrony, wieku pojazdu oraz wybranych opcji likwidacji szkody. Co istotne, AC zapewnia wypłatę środków także w sytuacji, gdy sprawca jest nieznany lub szkoda powstała z naszej winy.

Kolejnym produktem, o który można rozszerzyć ochronę pojazdu jest NNW, czyli ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. Polisa ta zapewnia wypłatę odszkodowania w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu lub śmierci uczestników wypadku drogowego. Wysokość świadczenia jest uzależniona od sumy ubezpieczenia oraz skali obrażeń.

Popularnym dodatkiem jest assistance, czyli produkt oferujący wsparcie w razie nagłych sytuacji na drodze. Polisa zapewnia pomoc w  przypadku awarii pojazdu, kolizji czy kradzieży, obejmując m.in. holowanie, naprawę na miejscu zdarzenia, dostarczenie paliwa czy wynajem samochodu zastępczego. W zależności od wybranego pakietu możliwe jest także skorzystanie z dodatkowych usług, takich jak zakwaterowanie w hotelu, pomoc prawna czy organizacja transportu dla kierowcy i pasażerów.

Co realnie wpływa na cenę polisy?

Jednym z najważniejszych czynników wpływających na koszt składki jest historia ubezpieczeniowa kierowcy — osoby mogące pochwalić się bezszkodową jazdą często otrzymują atrakcyjne zniżki. Wiek i doświadczenie kierowcy również mają znaczenie; młodsi kierowcy i ci z mniejszym stażem za kierownicą, zwykle muszą liczyć się z  wyższymi składkami.

Wartość składki zależy także od marki, modelu i pojemności silnika pojazdu, ponieważ droższe i bardziej dynamiczne samochody są częściej objęte wyższymi opłatami. Istotny wpływ ma również zakres ochrony oraz suma ubezpieczenia — im szerszy pakiet i wyższe odszkodowanie, tym wyższy koszt polisy. Dodatkowo, na cenę mogą wpłynąć zabezpieczenia pojazdu, takie jak alarm czy garażowanie samochodu, które zmniejszają ryzyko kradzieży lub uszkodzenia.

AC, NNW i assistance – kiedy warto je proponować klientowi?

Ubezpieczenie AC jest zwykle oferowane w pakiecie z OC. Chociaż teoretycznie klient może go nie wykupywać, nie jest to działanie wskazane. W szczególności nie powinny z niego rezygnować osoby posiadające nowe auto oraz zmuszone do parkowania samochodu w  miejscach publicznych, gdzie ryzyko uszkodzenia lub kradzieży jest znacznie wyższe. Podobnie młodzi kierowcy i osoby wracające do kierowania pojazdów po dłuższej przerwie powinny posiadać AC ze względu na większe prawdopodobieństwo spowodowania wypadku oraz uszkodzenia auta.

Ubezpieczenie NNW warto rozważyć zwłaszcza wtedy, gdy często przewozimy pasażerów lub regularnie pokonujemy długie trasy. Zapewnia dodatkowe poczucie bezpieczeństwa zarówno dla prowadzącego pojazd, jak i jego współpasażerów. Jest więc produktem szczególnie polecanym dla osób często podróżujących z bliskimi lub współpracownikami.

Z kolei assistance zostało stworzone z myślą o kierowcach, którzy chcą mieć pewność wsparcia w trudnych i nieprzewidzianych sytuacjach na drodze. Jest szczególnie rekomendowane osobom często pokonującym długie trasy lub wyjeżdżającym za granicę.

Jak przejść przez proces likwidacji szkody?

W pierwszej kolejności należy ustalić, z jakiej polisy będzie realizowana likwidacja szkody. Jeśli zdarzenie objęte jest obowiązkowym ubezpieczeniem OC sprawcy, poszkodowany powinien zgłosić szkodę do jego ubezpieczyciela. W tym celu niezbędne jest przygotowanie odpowiedniej dokumentacji, takiej jak numer polisy, oświadczenie sprawcy kolizji lub notatka policyjna oraz zdjęcia przedstawiające uszkodzenia pojazdu. Dobrze jest uwrażliwić klienta na to, że szczegółowe postępowanie zależy od towarzystwa, w którym ubezpieczenie posiadał sprawca zdarzenia.

W przypadku ubezpieczenia AC właściciel pojazdu zgłasza szkodę bezpośrednio do swojego ubezpieczyciela. Proces ten zwykle rozpoczyna się od zgłoszenia telefonicznego, online lub osobistego w placówce ubezpieczyciela. Następnie wyznaczony zostaje rzeczoznawca, który ocenia zakres szkód i określa sposób ich naprawy – może to być rozliczenie kosztorysowe lub naprawa w  autoryzowanym warsztacie.

Jeśli właściciel pojazdu korzysta z polisy Assistance, zwykle wystarczy telefoniczny kontakt z infolinią ubezpieczyciela. Usługi Assistance obejmują przede wszystkim holowanie pojazdu czy zapewnienie pojazdu zastępczego. Niezwykle ważne jest określenie dokładnego miejsca zdarzenia, aby pracownik firmy ubezpieczeniowej mógł sprawnie wysłać pomoc. W wielu miejscach pomoże aplikacja map lub system nawigacji samochodowej. Jednak w lokalizacjach, gdzie zasięg jest słaby i wystarczający jedynie do przeprowadzenia rozmowy telefonicznej, przydatne mogą być słupki kilometrowe umieszczane na większości głównych dróg. Znajdują się na nich informacje o numerze drogi oraz kilometrze, na którym się znajdujemy.

We wszystkich przypadkach ważne jest jak najszybsze zgłoszeni szkody oraz zebranie jak najbardziej szczegółowej dokumentacji w  postaci oświadczeń, zdjęć czy notatek służb. Będą one przydatne zarówno przy składaniu zgłoszenia do ubezpieczyciela i  wycenie szkody, jak i przy ewentualnym sądowym dochodzeniu roszczeń.

Współpracuj z MSM – rozszerz swoją ofertę o najlepsze ubezpieczenia samochodowe

Odpowiednio dobrane ubezpieczenie samochodu to gwarancja spokoju i  bezpieczeństwa na drodze. Skorzystanie z pomocy doświadczonej multiagencji ubezpieczeniowej ułatwia wybór najlepszej oferty, dopasowanej do indywidualnych potrzeb klienta. Jeśli szukasz pracy w  dynamicznej branży z perspektywą rozwoju zawodowego – multiagencja może być miejscem dla Ciebie. Współpraca z MSM to szansa na poszerzenie swojej oferty o kompleksowe ubezpieczenia komunikacyjne dostosowane do indywidualnych potrzeb klientów. Dzięki szerokiej gamie produktów, wsparciu ekspertów i atrakcyjnym warunkom współpracy możesz zaoferować swoim klientom jeszcze więcej. Dołącz do grona profesjonalistów i rozwijaj swoją działalność z MSM!