Czy i jak można ubezpieczyć nagrobek?

Koszty związane z naprawą nagrobka lub jego wymianą stoją z  reguły po stronie właścicieli, co dla wielu z nich stanowi duże obciążenie finansowe. Dzięki polisie można przenieść tę odpowiedzialność na zakład ubezpieczeń, który wypłaci odszkodowanie nie tylko za szkody mechaniczne, ale również za kradzież elementów trwałych pomnika. Zakres ochrony obejmuje przede wszystkim ryzyka związane ze zdarzeniami losowymi, takimi jak silny wiatr, grad, wyładowania atmosferyczne, przewrócenie drzew lub gałęzi, a także aktami wandalizmu. Czym w zasadzie jest ubezpieczenie nagrobka? Co dokładnie obejmuje polisa i ile wynosi składka? Sprawdźmy!

Czym jest polisa na nagrobek i kto może ją wykupić?

Ubezpieczenie nagrobka to osobny produkt ubezpieczeniowy bądź rozszerzenie podstawowej polisy na mieszkanie lub dom, które można wykupić, opłacając dodatkową składkę. Ochrona obejmuje naziemne konstrukcje znajdujące się na cmentarzu — pomniki, płyty, grobowce czy inne budowle związane z miejscem pochówku oraz zarejestrowane u administratora cmentarza. Zaletą ubezpieczenia jest możliwość uzyskania odszkodowania zarówno z tytułu uszkodzeń mechanicznych, jak i kradzieży elementów stałych, przytwierdzonych do płyty nagrobnej — tablice inskrypcyjne, krzyże, wazony czy rzeźby. Zakres ochrony obejmuje najczęściej szkody wywołane siłami natury lub powstałe na skutek dewastacji.

Polisę ubezpieczeniową na nagrobek może wykupić każda osoba, która posiada tytuł własności grobu lub ponosi odpowiedzialność za jego utrzymanie — zwykle są to najbliżsi członkowie rodziny zmarłego. W procesie zawierania umowy ubezpieczeniowej konieczne może być okazanie potwierdzenia uiszczenia opłaty za miejsce na cmentarzu oraz wskazanie wartości nagrobka, co umożliwi odpowiednie oszacowanie sumy ubezpieczenia.

Zakres ochrony – przed jakimi zdarzeniami chroni polisa?

Ochrona nagrobka dotyczy przede wszystkim trzech zasadniczych rodzajów zagrożeń: przypadkowe zdarzenia, kradzież i dewastacja. Zakres ochrony różni się w zależności od wybranej polisy – niektóre towarzystwa oferują kilka, inne nawet kilkanaście rodzajów zabezpieczeń, opierając się głównie na ryzykach losowych, jak również szkodach wywołanych przez osoby postronne.

Do najczęściej spotykanych zdarzeń, przed którymi można ubezpieczyć nagrobek, należą m.in.:

• pożar,

• wybuch,

• wyładowanie atmosferyczne,

• silny wiatr,

• upadek statku powietrznego,

• ulewne deszcze,

• gradobicie,

• trzęsienie ziemi,

• lawina,

• ciężki śnieg oraz lód,

• huk ponaddźwiękowy,

• zalanie,

• powódź,

• uderzenie pojazdu mechanicznego,

• upadek drzew czy masztów,

• kradzież zamocowanych na stałe części oraz akty wandalizmu.

W zależności od warunków ubezpieczenia ochronę można rozszerzyć nawet o tzw. wariant „all risks”. Dzięki niemu pomnik objęty jest ochroną także na wypadek nieprzewidywalnych incydentów, których nie można jednoznacznie określić. Zawsze warto szczegółowo zapoznać się z listą ryzyk zawartą w obowiązujących Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), aby wybrać najlepiej dopasowaną polisę.

Wyłączenia odpowiedzialności – kiedy ubezpieczenie nie zadziała?

Wyłączenia odpowiedzialności stanowią istotną część każdej polisy zabezpieczającej nagrobek, a ich zakres różni się w  zależności od oferty konkretnego ubezpieczyciela. Jednak pewne ograniczenia pojawiają się niemal we wszystkich warunkach umowy.

Nie można liczyć na ochronę nagrobka w przypadku szkód wynikających z osuwania czy zapadania się gruntu, jak również wszelkich uszkodzeń, które są naturalną konsekwencją starzenia się materiałów. Ubezpieczenie nie obejmuje zabrudzeń z wosku, sadzy czy powstałych przez opalenie. Odpowiedzialność nie dotyczy także szkód powstałych z winy zarządu cmentarza, kamieniarzy wykonujących prace remontowe czy firm pogrzebowych mogących naruszyć konstrukcję pomnika podczas realizacji usług.

Polisy nie zabezpieczają przed utratą lub zniszczeniem dekoracji, które nie są trwale przymocowane do nagrobka. Dotyczy to przede wszystkim kwiatów doniczkowych, wieńców okolicznościowych, zniczy, wazonów czy innych ozdobnych elementów.

Ile kosztuje ubezpieczenie nagrobka i od czego zależy składka?

Koszt polisy ubezpieczeniowej na nagrobek zależy od szeregu czynników, które mają wpływ na ostateczną cenę. Do najważniejszych należą: wartość grobu (materiał i konstrukcja), lokalizacja cmentarza, zakres wybranego ubezpieczenia oraz czas trwania ochrony — zwykle jest to 12 miesięcy.

W praktyce miesięczna składka polisy ubezpieczeniowej nagrobka wynosi:

• od około 12 – 18 zł do około 80 złotych w przypadku ubezpieczenia samego pomnika,

• od około 5 – 10 złotych do około 20 – 30 złotych w  przypadku rozszerzenia polisy domowej o ubezpieczenie nagrobka.

Powyższe ceny stanowią relatywnie niewielki wydatek w porównaniu do dużych kosztów związanych z naprawą, odtworzeniem lub wymianą pomnika w przypadku szkody.

Przy określaniu wysokości sumy gwarantowanej najlepiej uwzględnić koszt postawienia pomnika – zaniżenie tej wartości może odczuwalnie ograniczyć wysokość uzyskanego świadczenia.

Dlaczego warto rozważyć taką polisę – nie tylko ze względów finansowych

Naprawa nagrobka bardzo często wiąże się z dużymi wydatkami. Mogą one w znaczący sposób obciążyć domowy budżet, zwłaszcza jeśli uszkodzenia powstały wskutek nieprzewidzianych zdarzeń. Ubezpieczenie nagrobka gwarantuje poczucie bezpieczeństwa, szczególnie w okresach niesprzyjających warunków pogodowych, takich jak silne burze, wichury czy intensywne opady deszczu, śniegu i gradu. To nie tylko inwestycja finansowa, ale również forma ochrony pamięci o najbliższych oraz wartości, którą rodzina i  bliscy pielęgnują ze szczególną dbałością i uczuciem. Warto podkreślić, że średni koszt postawienia standardowego nagrobka sięga od 5 – 7 tys. złotych do około 12 – 13 tys. złotych, co samo w sobie czyni polisę ubezpieczeniową rozsądną formą ochrony przed nieprzewidzianymi wydatkami związanymi z naprawą czy odbudową pomnika.

Nasza multiagencja ubezpieczeniowa MSM współpracuje z czołowymi towarzystwami ubezpieczeniowymi działającymi na rynku polskim. Dzięki temu możemy zaoferować klientom ubezpieczenia dopasowane do potrzeb, dostępne w konkurencyjnych i przystępnych cenach. Skorzystaj z naszej oferty i wybierz z naszym doradcą polisę dopasowaną do swoich wymagań lub zostań agentem ubezpieczeniowym w  MSM z nieograniczonym dostępem do systemu ORKANmulti i ofert od największych TU w Polsce.