Czym jest i jak działa ubezpieczenie GAP?

Kupując samochód, zwłaszcza na kredyt lub w leasingu, rzadko myślimy o najgorszym scenariuszu – całkowitej stracie pojazdu w  wyniku kradzieży lub wypadku. Jednak rzeczywistość bywa nieprzewidywalna, a ubezpieczenie AC nie pokrywa całej wartości zakupu samochodu. Właśnie w takich sytuacjach sprawdza się ubezpieczenie GAP. Jak działa ta forma ochrony finansowej i dlaczego warto się nią zainteresować? Odpowiedzi znajdziesz w poniższym artykule.

Co to jest polisa GAP?

Ubezpieczenie GAP (z angielskiego Guaranteed Asset Protection), nazywane również ubezpieczeniem straty finansowej, to dodatkowa forma ochrony finansowej dla właścicieli pojazdów. Jego głównym celem jest pokrycie różnicy między odszkodowaniem wypłaconym z  polisy AC poszkodowanego lub OC sprawcy a wartością początkową pojazdu, lub pozostałą kwotą do spłaty kredytu czy leasingu.

Standardowe ubezpieczenie AC wypłaca odszkodowanie na podstawie wartości rynkowej pojazdu w dniu szkody, która z czasem maleje. Właśnie tę różnicę pokrywa GAP, zapewniając, że właściciel nie pozostanie z finansową stratą w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży. W przypadku zaś samochodu finansowanego na zasadach leasingu, AC może mieć opcję stałej sumy ubezpieczenia, która nie spada wraz ze zmniejszającą się wartością auta. W takich przypadkach GAP jest częściowym powieleniem zakresu AutoCasco i zapewnia dodatkowe środki w sytuacjach objętych ochroną.

Jak działa ubezpieczenie GAP w praktyce?

Z ubezpieczenia GAP korzysta się w przypadku szkody całkowitej pojazdu, czyli w sytuacji, gdy koszt naprawy przekracza określony przez ubezpieczyciela procent jego wartości lub auto zostaje skradzione. Aby uzyskać środki z polisy, najpierw poszkodowany zgłasza szkodę do swojego ubezpieczyciela AC lub OC sprawcy. Następnie na podstawie wartości rynkowej pojazdu w dniu szkody ubezpieczyciel AC/OC wypłaca odszkodowanie.

Po uzyskaniu tej decyzji właściciel pojazdu zgłasza roszczenie do ubezpieczyciela GAP, przedstawiając wymagane dokumenty. Ubezpieczyciel oblicza różnicę między wartością początkową pojazdu a wypłaconym odszkodowaniem, lub – w przypadku kredytu czy leasingu – sprawdza, czy pozostała do spłaty kwota jest wyższa od wartości rynkowej pojazdu. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku ubezpieczony otrzymuje środki, które mogą zostać przeznaczone na spłatę pozostałych zobowiązań lub np. zakup nowego samochodu.

Dostępne na rynku rodzaje ubezpieczeń GAP

Na rynku istnieje kilka wariantów polisy GAP różniących się sposobem działania. Wybór odpowiedniego rodzaju polisy zależy przede wszystkim od Twojej sytuacji finansowej i tego, jak jest skonstruowana umowa leasingu lub kredytu na pojazd. Jakie są więc najczęściej spotykane rodzaje ubezpieczenia GAP?

• GAP fakturowy, znany także jako RTI (Return to Invoice), to najlepsza opcja dla tych, którzy chcą spać spokojnie, wiedząc, że w razie szkody całkowitej odzyskają pełną wartość swojego pojazdu. Jeśli Twój nowy samochód zostanie skradziony lub ulegnie zniszczeniu, GAP fakturowy pokryje różnicę między pierwotną ceną zakupu a aktualną wartością rynkową. To szczególnie korzystne rozwiązanie dla właścicieli nowych aut, tracących na wartości najszybciej.

• Drugą opcją jest GAP finansowy. Pokrywa on różnicę między pozostałą do spłaty kwotą finansowania a wypłatą z AC. Jeśli nie chcesz zostać z długiem za samochód, którego już nie masz, ten wariant jest dla Ciebie. Idealnie sprawdzi się zwłaszcza wtedy, gdy masz niski wkład własny lub wysoką końcową ratę wykupu w leasingu.

• GAP indeksowy daje pewność, że w przypadku szkody całkowitej otrzymasz dodatkową sumę, niezależnie od wartości początkowej pojazdu. Ubezpieczyciel w ramach polisy wypłaci Ci ustalony procent wartości auta – na przykład 20% lub 30%.

Ile kosztuje polisa GAP i od czego zależy składka?

Koszt ubezpieczenia GAP jest uzależniony od kilku czynników, przede wszystkim od wartości początkowej pojazdu – im droższe auto, tym wyższa składka. Cena zależy również od wybranego wariantu ubezpieczenia. GAP fakturowy, oferujący najszerszą ochronę, jest zazwyczaj droższy od GAP finansowego.

Okres ochrony również wpływa na koszt – im dłużej trwa umowa (zwykle jej długość powiązana jest z okresem umowy leasingowej lub kredytowej), tym większa będzie składka całkowita. Wiek i typ pojazdu mogą stanowić dodatkowe ograniczenia, ponieważ niektóre ubezpieczenia GAP są dostępne tylko dla nowych samochodów lub pojazdów określonego rodzaju. Znaczenie ma także suma ubezpieczenia, czyli maksymalna kwota, jaką może wypłacić ubezpieczyciel w razie szkody. Co ważne, najczęściej składkę za GAP opłaca się jednorazowo z góry za cały okres ochrony.

Dołącz do MSM i pomagaj kierowcom spać spokojnie!

Ubezpieczenie GAP to nie tylko ubezpieczenie samochodu, ale przede wszystkim poduszka finansowa, która pozwala zminimalizować straty finansowe związane z utratą pojazdu. Jeżeli myślisz o tym, aby zacząć sprzedawać ubezpieczenia samochodowe i komunikacyjne – jesteś w dobrym miejscu.

MSM to partner wspierający multiagencje ubezpieczeniowe oraz agentów, ale także tych, którzy dopiero rozważają rozpoczęcie kariery w branży ubezpieczeń. Jeśli myślisz o dołączeniu do rozwijającego się sektora i chcesz budować swoją przyszłość jako agent, MSM daje Ci dostęp do niezbędnych narzędzi i wsparcia na każdym etapie.

Oferujemy nowoczesne rozwiązania zwiększające efektywność sprzedaży i obsługi polis, w tym dedykowany CRM dla agenta usprawniający zarządzanie klientami i produktami. Dzięki temu możesz skoncentrować się na tym, co najważniejsze – budowaniu trwałych relacji i dostarczaniu najlepszych rozwiązań dla swoich klientów.