Jak działa ubezpieczenie oszczędnościowe?

Czy z jednej strony chcesz zadbać o przyszłość najbliższych, a z drugiej — marzysz, by odkładać pieniądze na ważny cel? A gdyby tak dało się połączyć jedno z drugim w ramach jednej, rozsądnej umowy? Ubezpieczenie oszczędnościowe to właśnie taki produkt — łączy ochronę na wypadek nieprzewidzianych sytuacji z możliwością gromadzenia kapitału na przyszłość. W tym artykule pokazujemy, jak działa taka polisa, co możesz dzięki niej zyskać i w jakich sytuacjach naprawdę warto ją rozważyć.

Czym jest ubezpieczenie oszczędnościowe?

To rodzaj polisy na życie, która łączy dwa elementy: ochronę ubezpieczeniową oraz możliwość regularnego oszczędzania. W  praktyce oznacza to, że z jednej strony zapewniasz swojej rodzinie finansowe wsparcie na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, a z drugiej – odkładasz środki na przyszłość. Można powiedzieć, że to połączenie lokaty z gwarancją wypłaty świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego.

Takie polisy często występują w różnych wariantach, m.in. jako ubezpieczenia kapitałowe. Produkty te z reguły większy nacisk kładą na komponent oszczędnościowy niż ochronny, choć większość ofert pozwala na rozszerzenie zakresu ochrony. Ważną cechą tego typu produktów jest elastyczność – sam decydujesz, jaka część składki ma trafić na konto oszczędnościowe, a jaka ma pełnić funkcję zabezpieczenia życia.

Jak działa mechanizm oszczędzania w ramach polisy?

Składka w ubezpieczeniu oszczędnościowym dzielona jest na dwie części: ochronną i oszczędnościową. Część ochronna działa jak klasyczna polisa na życie. Z kolei część oszczędnościowa trafia na specjalne konto przypisane do polisy i z założenia zostaje wypłacona po zakończeniu umowy.

Minimalny okres oszczędzania w tego typu produktach to zazwyczaj 10 lat. Im dłużej trwa umowa, tym większy kapitał można zgromadzić. Środki te często inwestowane są w fundusze lub inne instrumenty finansowe, a to daje szansę na dodatkowy zysk. Co istotne, zyski te nie są objęte tzw. podatkiem Belki, dzięki czemu z pozoru niższe oprocentowanie niż na bankowych lokatach realnie pozwala na wyższy zysk ze zgromadzonych oszczędności.

W niektórych wariantach ubezpieczeń oszczędnościowych mechanizm oszczędzania opiera się na zakupie jednostek uczestnictwa w  wybranym funduszu inwestycyjnym. W takim przypadku klient realnie uczestniczy w rynku kapitałowym, korzystając przy tym z wiedzy specjalistów zarządzających funduszami.

Poznaj zalety i wady ubezpieczeń oszczędnościowych

Do największych zalet należy możliwość połączenia ochrony ubezpieczeniowej z systematycznym odkładaniem pieniędzy. Tego rodzaju produkt pozwala gromadzić kapitał na określony cel – może to być edukacja dziecka, zakup mieszkania lub dodatkowe zabezpieczenie emerytalne. Zobowiązanie wynikające z umowy działa mobilizująco – pomaga utrzymać dyscyplinę finansową. Co więcej, środki zgromadzone w ramach takiej polisy nie wchodzą do masy spadkowej. Są także wolne od zajęć komorniczych na mocy artykułu 831 § 1 pkt 5 Kodeksu postępowania cywilnego (wyjątkiem są roszczenia z tytułu alimentów).

Nie brakuje jednak również wad. Składka w takich polisach jest zazwyczaj wyższa niż w klasycznych ubezpieczeniach ochronnych. Podstawowy zakres ochrony może być ograniczony, a sama umowa wiąże klienta na wiele lat. Wysokość wypłaty z polisy zależy często od stanu zgromadzonych środków. Może to oznaczać niższe świadczenie niż w przypadku tradycyjnego ubezpieczenia. W niektórych wariantach polis osiągane zyski są symboliczne, a wcześniejsze wycofanie się z umowy wiąże się z utratą części kapitału.

Kiedy warto rozważyć polisę oszczędnościową?

Ubezpieczenie oszczędnościowe to dobre rozwiązanie dla osób chcących połączyć zabezpieczenie finansowe bliskich z odkładaniem środków na przyszłość. Sprawdza się zwłaszcza w przypadku osób, które są jedynym żywicielem rodziny lub ich dochód stanowi podstawę domowego budżetu. Z takiej formy oszczędzania chętnie korzystają również rodzice – planując przyszłość dzieci – oraz osoby potrzebujące finansowej dyscypliny – umowa z  ubezpieczycielem zwykle bardziej motywuje niż własne postanowienie odkładania pieniędzy.

Tego typu polisa może być również rozsądnym wyborem dla osób, które chcą zadbać o dodatkowe zabezpieczenie emerytalne. Niezależnie od sytuacji życiowej, przed podpisaniem umowy warto porównać dostępne oferty i dokładnie zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia, w czym może pomóc na przykład specjalista z multiagencji ubezpieczeniowej.

Zostań agentem MSM i pomagaj klientom budować bezpieczną przyszłość!

Jeśli interesuje Cię temat ubezpieczeń, a jednocześnie szukasz ścieżki zawodowej realnie wpływającej na życie innych ludzi – rozważ pracę w sprzedaży ubezpieczeń. Dołączenie do zespołu MSM to szansa na rozwój w jednej z najprężniej działających multiagencji ubezpieczeniowych w Polsce. Jako agent MSM nie tylko pomożesz klientom wybrać najlepsze ubezpieczenie oszczędnościowe, ale także staniesz się ich partnerem w budowaniu ich poczucia bezpieczeństwa.

MSM oferuje kompleksowe szkolenia, codzienne wsparcie merytoryczne i  dostęp do szerokiej gamy produktów ubezpieczeniowych. To świetna okazja, by pracować z ludźmi, dla których liczy się jakość i  zaufanie. Jeśli chcesz się rozwijać w dynamicznej i  perspektywicznej branży – skontaktuj się z nami i sprawdź, jak wygląda praca agenta w multiagencji ubezpieczeniowej MSM.