Rozporządzenie DORA - 4 rzeczy, które musisz wiedzieć jako agent ubezpieczeniowy

Cyberbezpieczeństwo to dziś fundament działania zarówno w  wielkiej korporacji, jak i małej kameralnej agencji. Na co dzień korzystasz z systemów do obsługi klientów, wystawiania faktur, obsługi polis, przesyłania dokumentów. Każdy z tych elementów może zostać zaatakowany – a to oznacza realne ryzyko dla Twojej działalności, a także dla Twoich partnerów i Klientów. Dlatego warto znać podstawy rozporządzenia DORA, które wprowadza nowe obowiązki i zalecenia dotyczące cyberbezpieczeństwa w sektorze finansowym. Z tego artykułu dowiesz się, jakie są główne założenia DORA, co zmienia to rozporządzenie oraz kto jest objęty nowymi przepisami.

1. Czym jest rozporządzenie DORA i kogo dotyczy?

DORA (Digital Operational Resilience Act) to unijne rozporządzenie, którego celem jest wzmocnienie odporności cyfrowej sektora finansowego. Wprowadza spójne i obowiązkowe zasady dotyczące bezpieczeństwa systemów IT i zarządzania ryzykiem operacyjnym dla instytucji finansowych działających w UE. Dotyczy m.in. banków, zakładów ubezpieczeń, firm inwestycyjnych, ale również pośredników ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych.

W praktyce część agentów ubezpieczeniowych – tych działających jako jednoosobowe działalności gospodarcze lub w ramach małych agencji – jest wyłączona z bezpośredniego stosowania przepisów DORA. Rozporządzenie przewiduje bowiem wyłączenia dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, zgodnie z definicją zawartą w  art. 3 DORA. Warto jednak zrozumieć zasady wprowadzone przez DORA na podstawowym poziomie, nawet jeśli bezpośrednio Cię nie obejmują.

2. Z jakiego powodu powstało rozporządzenie DORA?

DORA powstała, by wzmocnić odporność operacyjną sektora finansowego na poziomie całej Unii Europejskiej. Coraz więcej usług przenosi się do środowiska cyfrowego – od kontaktów z klientami po przetwarzanie danych i obsługę polis. To nie tylko wygoda, ale też coraz większe ryzyko związane z cyberatakami, awariami systemów czy błędami dostawców usług IT. Rozporządzenie ma zapewnić, że instytucje finansowe będą w stanie nie tylko skutecznie reagować na takie incydenty, ale także im zapobiegać i  szybko przywracać sprawność działania.

DORA została opracowana także w odpowiedzi na brak spójnych regulacji w zakresie zarządzania ryzykiem ICT i ograniczoną wymianę informacji między uczestnikami rynku a organami nadzoru. Jej zadaniem jest ujednolicenie wymagań, uporządkowanie procedur, wzmocnienie nadzoru i podniesienie poziomu bezpieczeństwa całego ekosystemu finansowego. Ma również działać odstraszająco – dzięki możliwościom nakładania wysokich kar – oraz budować zaufanie klientów i partnerów biznesowych, pokazując, że sektor ubezpieczeń traktuje bezpieczeństwo cyfrowe poważnie.

3. Jakie zmiany wprowadza DORA w praktyce?

Podmioty objęte przepisami DORA muszą wdrożyć zestaw konkretnych działań, m.in. opracować procedury na wypadek incydentów cybernetycznych, tak aby w razie ataku wiedzieć, kto i jak ma reagować. W przypadku poważniejszych incydentów konieczne jest ich zgłaszanie do odpowiednich organów, najczęściej w ciągu 24 lub 72 godzin – co wymaga dobrego systemu wykrywania i oceny zagrożeń.

DORA zobowiązuje również do przeprowadzenia testów odporności systemów informatycznych oraz do prowadzenia regularnych audytów. Istotna jest też kontrola nad dostawcami technologii – konieczne są jasne umowy, rejestry współpracy i okresowa ocena ryzyka. Każda firma objęta DORA powinna mieć plan ciągłości działania oraz procedury odtwarzania po awarii, np. przy pomocy zabezpieczonych backupów.

Rozporządzenie wyraźnie wskazuje na odpowiedzialność najwyższego kierownictwa za wdrożenie tych działań. Dla mniejszych podmiotów wdrożenie tych elementów nie jest obowiązkowe, ale warto je potraktować jako dobrą praktykę. To nie tylko zwiększy bezpieczeństwo danych i ciągłość pracy, ale również poprawi wizerunek agencji w oczach ubezpieczycieli i klientów.

4. Jaką rolę odgrywa KNF w monitorowaniu przestrzegania DORA w  Polsce?

W Polsce nadzór nad realizacją przepisów DORA sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego (KNF). To ten organ wydaje wytyczne interpretacyjne, prowadzi kontrole zgodności oraz ma prawo nakładać kary administracyjne. W związku z DORA powołano specjalne systemy raportowe, takie jak System Sprawozdawczości DORA (SSD) i System do Obsługi Incydentów DORA, które będą wykorzystywane do komunikacji z podmiotami objętymi rozporządzeniem. KNF współpracuje też z europejskimi organami nadzoru w przypadku zagrożeń transgranicznych lub dotyczących krytycznych dostawców usług ICT.

Warty podkreślenia jest fakt, że krajowe regulacje dostosowujące polskie przepisy do rozporządzenia DORA dopiero są wdrażane w  życie. Warto więc regularnie śledzić stronę KNF, aby być na bieżąco z najnowszymi wytycznymi dotyczącymi DORA.

Dlaczego agenci ubezpieczeniowi powinni zwrócić uwagę na DORA?

Nawet jeżeli nie prowadzisz lub nie pracujesz w dużej agencji ubezpieczeniowej, wdrożenie dobrych praktyk w Twojej działalności na bazie zaleceń DORA to konkretna korzyść. Zabezpieczysz dane klientów, szybciej zareagujesz na incydent, łatwiej podpiszesz nowe umowy.

DORA to nie tylko obowiązek dla dużych firm – to też sygnał, że warto traktować cyberbezpieczeństwo poważnie, niezależnie od skali działalności. Zacznij od prostych kroków: uporządkuj hasła, rób kopie zapasowe, szyfruj dane, sprawdź swoich dostawców usług IT. To działania, które realnie zwiększą bezpieczeństwo Twojej działalności – i pokażą partnerom, że mogą na Tobie polegać.