Polisa na wypadek nowotworu – co obejmuje i kiedy warto ją wykupić?

Diagnoza nowotworu to jedno z najtrudniejszych doświadczeń, jakie mogą spotkać człowieka. To moment przewracający życie do góry nogami – od pierwszego szoku po konieczność podjęcia długiego leczenia. Choroba rozwija się często po cichu i przez wiele lat może nie dawać objawów, dlatego jej wykrycie bywa ogromnym zaskoczeniem. W chwili rozpoznania pojawia się nie tylko lęk o  zdrowie, ale też pytania o przyszłość finansową i codzienne funkcjonowanie rodziny. Wielomiesięczna terapia wiąże się z  kosztami, które potrafią szybko przekroczyć możliwości domowego budżetu. Polisa daje w krytycznym momencie nie tylko środki na pokrycie kosztów leczenia, ale też wsparcie dające poczucie stabilizacji dla bliskich.

Jak dokładnie działa takie ubezpieczenie? Jakie świadczenia i  dodatkowe formy pomocy oferują towarzystwa ubezpieczeniowe? Tego dowiesz się z dalszych części tego artykułu.

Czym jest polisa na wypadek nowotworu i jak działa?

Nowotwory należą dziś do najpoważniejszych zagrożeń zdrowotnych. Według raportu Krajowego Rejestru Nowotworów (KRN) tylko w 2022 roku w Polsce zdiagnozowano ponad 180 tysięcy nowych przypadków. Ubezpieczenie na wypadek nowotworu, czasami określane jako onkopolisa, zostało stworzone, aby zapewnić osobie chorej i  jej rodzinie realne wsparcie finansowe i organizacyjne w czasie choroby. Najczęściej funkcjonuje jako rozszerzenie standardowego ubezpieczenia na życie lub zdrowie, ale w części towarzystw dostępna jest również jako samodzielny produkt.

Mechanizm działania jest przejrzysty: po diagnozie nowotworu wypłacane są środki, które można przeznaczyć na dowolny cel – od kosztów operacji, chemio- i radioterapii, przez zakup leków i  konsultacje w prywatnych klinikach, aż po specjalistyczną dietę wspierającą organizm. W zależności od warunków wypłata przyjmuje formę jednorazowego świadczenia lub cyklicznych rat. Ma to ogromne znaczenie, ponieważ koszty terapii mogą sięgać kilkudziesięciu tysięcy złotych, a refundacja NFZ bywa niewystarczająca, szczególnie w cięższych przypadkach. Polisy obejmują najczęściej nowotwory złośliwe, ale coraz częściej także część nowotworów łagodnych, w tym guzy mózgu.

Zakres ochrony – jakie świadczenia obejmuje ubezpieczenie?

Podstawą każdej onkopolisy jest wypłata świadczenia po diagnozie. Jego wysokość zależy od sumy ubezpieczenia (SU) oraz wybranego wariantu. W części ofert dostępne są kwoty sięgające nawet miliona złotych. Niektóre towarzystwa różnicują wysokość wypłat w zależności od rodzaju i stadium choroby – od 10% SU w  stadium przedinwazyjnym po pełną kwotę przy raku inwazyjnym.

Ochrona nie ogranicza się do pieniędzy. Rozbudowane pakiety assistance zapewniają dodatkowe wsparcie w codziennym funkcjonowaniu i leczeniu. To między innymi:

• szybki dostęp do specjalistów i badań, również w prywatnych placówkach;

• druga opinia medyczna od renomowanych lekarzy, w tym zagranicznych;

• organizacja rehabilitacji, transportu medycznego czy dostarczania leków;

• pomoc pielęgniarska i psychologiczna dla chorego i jego rodziny;

• wsparcie w obowiązkach domowych, a także opieka nad dziećmi lub lekcje w domu, gdy leczenie wymaga dłuższej nieobecności.

Dodatkowo niektóre firmy oferują pakiety badań przesiewowych i  genetycznych, pozwalające na wczesne wykrycie choroby, co w praktyce zwiększa szanse na skuteczną terapię.

Dodatkowe opcje i wyłączenia w polisie nowotworowej

Onkopolisy dają dużą elastyczność. Ubezpieczony może je rozszerzyć o inne choroby, nieszczęśliwe wypadki czy zmienić sumę ubezpieczenia w trakcie trwania umowy. Standardem jest zawieranie polis na kilka lat, zwykle 5, z możliwością przedłużenia.

W przypadku onkopolisy kluczowe są wyłączenia odpowiedzialności. Przed podpisaniem umowy niezbędne jest dokładne przeanalizowanie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU). To właśnie w tym dokumencie można znaleźć dokładnie wypunktowane wyłączenia. Najczęściej obejmują one:

• karencję, czyli zwykle okres od 3 do 6 miesięcy od zawarcia umowy, w którym świadczenie nie przysługuje w przypadku zachorowania;

• niektóre choroby nowotworowe np. współistniejące z infekcją HIV;

• nieuwzględnianie nowotworów wywołanych np. skażeniem chemicznym, biologicznym czy radiacyjnym.

Towarzystwa ubezpieczeniowe zastrzegają sobie także odmowę świadczenia w przypadku zatajenia istotnych informacji o stanie zdrowia lub jeżeli ubezpieczony odmówi poddania się badaniom lekarskim zleconym przez ubezpieczyciela w celu weryfikacji diagnozy.

Kiedy warto rozważyć wykupienie polisy na wypadek nowotworu?

Onkopolisa staje się szczególnie cenna w trzech sytuacjach:

1. Wysokie zobowiązania finansowe
   Kredyty, pożyczki i bieżące wydatki rodziny mogą stać się ogromnym obciążeniem w przypadku choroby. Dzięki świadczeniu możliwe jest zachowanie płynności finansowej i zabezpieczenie przyszłości bliskich. Warto pamiętać, że oprócz samych kosztów terapii równie obciążające bywają wydatki związane z utrzymaniem dotychczasowego poziomu życia – rachunki, opłaty czy bieżące potrzeby rodziny. Do tego dochodzą koszty dojazdów na leczenie i rehabilitację, a także dodatkowe zabiegi wspierające powrót do zdrowia.

2. Obciążenia genetyczne
   Jeśli w rodzinie występowały nowotwory, dodatkowe ubezpieczenie i regularne badania zwiększają szansę na wczesne wykrycie i skuteczne leczenie.

3. Stresujący tryb życia
   Szybkie tempo dnia, niewłaściwa dieta, palenie, zanieczyszczone środowisko czy brak odpoczynku zwiększają ryzyko choroby. Polisa daje gwarancję finansowego wsparcia w razie diagnozy.

Onkopolisa to także stabilizacja dla dzieci. Dzięki niej rodzic może zapewnić ciągłość edukacji i utrzymanie standardu życia mimo trudnej sytuacji. Co więcej, w niektórych przypadkach nawet po wyleczeniu raka ubezpieczenie pomaga pokryć koszty rehabilitacji, badań kontrolnych czy dalszej opieki specjalistów przez określony w umowie czas.

Zadbaj o spokojniejszą przyszłość swoich klientów z MSM

Polisa na wypadek nowotworu, podobnie jak inne ubezpieczenia na zdrowie obejmujące ciężkie zachorowania, nie jest zwykłym produktem finansowym – to pomoc w jednym z najtrudniejszych momentów życia. Dzięki niej ubezpieczeni mogą mocniej skupić się na leczeniu i zdrowieniu, zamiast martwić się o wydatki.

Multiagencja ubezpieczeniowa MSM współpracuje z wieloma towarzystwami, takimi jak Warta, Uniqa czy Generali. Pozwala to naszym agentom porównać wiele ofert w kilka chwil i zaproponować te najlepiej dopasowane do indywidualnych potrzeb klienta. Jeśli chcesz zapewnić swoim klientom pełniejsze poczucie bezpieczeństwa – skontaktuj się z  MSM i sprawdź, jak możesz rozwinąć swoją ofertę.