Jak bezpiecznie wykorzystywać narzędzia AI w codziennej pracy agenta ubezpieczeniowego?

Rozwój sztucznej inteligencji zmienia sposób działania wielu branż – również ubezpieczeniowej. Narzędzia AI usprawniają pracę agentów, pomagają personalizować oferty i analizować dane w  czasie rzeczywistym. Jednak, aby korzystać z nich odpowiedzialnie, trzeba zrozumieć zarówno ich potencjał, jak i ograniczenia. Jak więc bezpiecznie wdrożyć AI do codziennej praktyki agenta ubezpieczeniowego?

Czym są narzędzia AI i jak mogą wspierać agenta ubezpieczeniowego?

Sztuczna inteligencja to zbiór „uczących się” algorytmów, które analizują dane, automatyzują procesy i wspierają podejmowanie decyzji. W pracy agenta ubezpieczeniowego AI może stanowić wsparcie w wielu obszarach. Przykładowo, automatyzacja rutynowych zadań pozwala znacznie przyspieszyć analizę dokumentów, formularzy czy skanów.

AI znajduje zastosowanie również w personalizacji ofert. Dzięki zdolności przetwarzania ogromnych zbiorów informacji możliwe jest przygotowanie polis idealnie dopasowanych do potrzeb i oczekiwań konkretnego klienta. Z kolei zaawansowane modele predykcyjne umożliwiają trafniejszą ocenę ryzyka, co przekłada się na precyzyjniejsze ustalanie wysokości składki.

Co więcej, sztuczna inteligencja może wesprzeć agenta również w kontakcie z  klientem, analizując rozmowy i sugerując lepsze dopasowanie komunikacji. To wszystko przekłada się na większą efektywność, oszczędność czasu oraz poprawę jakości obsługi.

Przykłady praktycznego wykorzystania AI w pracy agenta

W polskich multiagencjach i towarzystwach ubezpieczeniowych narzędzia AI są już realnym wsparciem. Voiceboty i chatboty towarzyszą klientom przy zakupie polisy lub zgłaszaniu szkody. Rozwiązania te pozwalają usprawnić podstawową obsługę.

Równie innowacyjne są systemy analizujące zdjęcia szkód komunikacyjnych. Dzięki głębokiemu uczeniu, AI potrafi na podstawie zdjęć szybko oszacować koszt naprawy pojazdu. Narzędzia te wspierają również analizę kosztorysów z warsztatów. Jeżeli nie wpisują się w założenia i predykcje, trafiają do manualnej weryfikacji.

W obszarze oceny ryzyka AI znajduje zastosowanie przy analizie stylu jazdy kierowców na podstawie danych z aplikacji mobilnych. To rozwiązane umożliwia precyzyjne dopasowanie wysokości składki do profilu ubezpieczonego. Z kolei predykcyjne algorytmy pozwalają przewidywać przyszłe zdarzenia i na tej podstawie usprawniać underwriting.

Coraz większe znaczenie zyskują także narzędzia do wykrywania nadużyć i wyłudzeń. Samouczące się modele skutecznie identyfikują nieprawidłowości, wspierając działy likwidacji szkód. AI pomaga również w zarządzaniu dokumentami, usprawniając pozyskiwanie informacji z różnorodnych źródeł, ich syntezę i  weryfikację.

Na co uważać – bezpieczeństwo danych a korzystanie z AI

Każda technologia wiąże się z ryzykiem, a w przypadku AI zagrożenia dotyczą przede wszystkim cyberbezpieczeństwa i  prywatności danych. Rozbudowane wewnętrzne systemy AI są atrakcyjnym celem dla hakerów. Za to rozwiązania chmurowe, dostarczane przez Google lub OpenAI nie gwarantują w pełni poufności danych. Dlatego nie powinno się ich używać do pracy z  danymi wrażliwymi lub poufnymi. Ich utrata lub wykorzystanie w  niewłaściwy sposób może mieć poważne skutki prawne, finansowe i  wizerunkowe.

Wdrażanie sztucznej inteligencji oznacza także wzrost kosztów związanych z zabezpieczeniami systemów IT. Do tego dochodzą wyzwania związane z jakością danych treningowych – AI opiera się na danych wejściowych, a błędne dane prowadza do błędnych wniosków. Istotne są także kwestie przejrzystości działania algorytmów i możliwe uprzedzenia, jakie mogą się w nich pojawiać. Generatywna AI może także przekazywać nieprawdziwe informacje, kiedy nie ma wystarczających danych, aby udzielić rzeczowej odpowiedzi.

AI nie zastąpi relacji – pamiętaj, kto i co buduje zaufanie

Sztuczna inteligencja nie zastąpi czynnika ludzkiego, zwłaszcza w  branży, gdzie zaufanie i relacje odgrywają tak istotną rolę. Klienci oczekują empatii, elastyczności i zrozumienia. AI może wspierać w technicznych aspektach, analizie danych lub w  rozwiązywaniu prostych przypadków, ale nie zastąpi rozmowy z  człowiekiem w sytuacjach wymagających delikatności czy indywidualnego podejścia.

Doświadczenia pokazują, że automatyczne boty nie zawsze odpowiadają na potrzeby klienta. Frustracja związana z niemożnością szybkiego kontaktu z agentem może prowadzić do spadku zaufania do całej instytucji. Dlatego tak ważne jest, by AI była postrzegana jako narzędzie pomocnicze, a nie zastępstwo dla człowieka.

Wdrażanie AI powinno iść w parze z inwestycją w kompetencje pracowników. Agenci muszą rozumieć, jak działają nowe systemy, i  potrafić łączyć dane analityczne z własnym doświadczeniem oraz intuicją. To połączenie decyduje o skuteczności i wartości pracy agenta w erze cyfrowej.

MSM – multiagencja wspierająca agentów w mądrym korzystaniu z nowych technologii

W MSM technologia traktowana jest jako narzędzie, nie cel sam w  sobie. Nasza multiagencja stawia na świadome wdrażanie innowacji, które realnie wspierają pracę agenta ubezpieczeniowego, ale nie wypierają czynnika ludzkiego. Partnerzy współpracujący z MSM mogą liczyć nie tylko na dostęp do nowoczesnych narzędzi, takich jak ORKANmulti, ale przede wszystkim na realne wsparcie: szkolenia, bezpieczne środowisko pracy oraz przestrzeń do rozwoju kompetencji. Jeśli szukasz multiagencji ubezpieczeniowej stawiającej nie tylko na rozwój technologiczny, ale i na relacje, MSM jest odpowiednim miejscem dla Ciebie.