Co zrobić, gdy zachorujesz za granicą? Ubezpieczenie turystyczne w praktyce

Podróże potrafią dostarczyć wielu niezapomnianych chwil, ale również wiązać się z wyzwaniami, których trudno przewidzieć. Choroba czy wypadek za granicą mogą zaburzyć nawet najlepiej zaplanowane wakacje, dlatego tak ważne jest odpowiednie przygotowanie. Wykupienie ubezpieczenia turystycznego to krok pozwalający uniknąć stresu i wysokich kosztów leczenia w nagłych przypadkach, szczególnie poza granicami kraju. W tym artykule przyjrzymy się, co dokładnie obejmuje kompleksowa polisa turystyczna, dlaczego warto ją wykupić oraz jak postępować w przypadku problemów zdrowotnych podczas wyjazdu za granicę.

Dlaczego karta EKUZ i ubezpieczenie szkolne nie wystarczą podczas wyjazdu za granicę?

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) jest często traktowana jako podstawa zabezpieczenia zdrowotnego podczas podróży po Europie. Warto jednak pamiętać, że jej działanie jest ograniczone. EKUZ obejmuje jedynie podstawowe świadczenia medyczne w publicznych placówkach, zgodnie z zasadami obowiązującymi w danym kraju - a więc niekoniecznie bezpłatnie. Na przykład, w Finlandii lub Chorwacji konieczne jest pokrycie części kosztów leczenia z własnej kieszeni. EKUZ nie zapewnia też zwrotu kosztów transportu medycznego do Polski ani prywatnego leczenia, co może być problematyczne w razie poważniejszych, nagłych incydentów.

Dodatkowym ograniczeniem EKUZ jest fakt, że nie obejmuje ona leczenia w krajach poza UE i EFTA, takich jak Stany Zjednoczone, Australia czy Japonia. Tymczasem koszty opieki zdrowotnej w tych regionach mogą być wielokrotnie wyższe niż w Polsce. Nawet rutynowa wizyta u lekarza może obciążyć budżet podróżnego o kilkaset dolarów.

Z kolei szkolne ubezpieczenie NNW ma zazwyczaj niski zakres ochrony, z reguły ograniczony do terytorium Polski, a dodatkowo niewielkie sumy ubezpieczenia. Nie obejmuje ono także kosztów leczenia, a w wielu przypadkach jedynie ewentualne uszczerbki na zdrowiu, na przykład złamania. Dla rodzin podróżujących z dziećmi ważny jest więc zakup dodatkowego ubezpieczenia turystycznego pozwalającego uniknąć wysokich kosztów leczenia lub hospitalizacji pociech.

Co obejmuje standardowe ubezpieczenie turystyczne za granicą?

Ubezpieczenie turystyczne zapewnia wszechstronną ochronę, dostosowaną do potrzeb podróżującego. Przede wszystkim pokrywa ono koszty leczenia, w tym wizyty u lekarza, hospitalizację, zakup leków, a także transport medyczny. Szczególnie ten ostatni, zwłaszcza lotniczy, może generować koszty sięgające dziesiątek tysięcy złotych, które trzeba pokryć z własnej kieszeni, jeżeli nie ma się wykupionego odpowiedniego ubezpieczenia.

Assistance, będące zwykle częścią ubezpieczenia turystycznego, oferuje wsparcie w sytuacjach kryzysowych, takich jak organizacja transportu do kraju, zwrot kosztów za pomoc w górach, wsparcie tłumacza czy kontakt z lokalnymi placówkami medycznymi. Assistance nierzadko zapewnia również pomoc prawną czy organizację zastępczego noclegu w przypadku przedłużenia pobytu z powodu hospitalizacji.

Polisy turystyczne często zawierają też ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), które gwarantuje wypłatę odszkodowania w razie trwałego uszczerbku na zdrowiu. Dodatkowe opcje, takie jak ochrona bagażu czy OC pozwalają dopasować polisę do indywidualnych potrzeb podróżującego. Na przykład, OC może zabezpieczyć przed kosztami szkód wyrządzonych osobom trzecim, np. uszkodzeniem wypożyczonego sprzętu sportowego czy przypadkowym wypadkiem z udziałem innych turystów.

Co zrobić w razie choroby lub wypadku podczas wyjazdu?

Nagle zachorowałeś lub uległeś wypadkowi za granicą? Kluczowe jest zachowanie spokoju i szybkie podjęcie działań. Jeżeli to możliwe, pierwszym krokiem powinien być kontakt z ubezpieczycielem, najlepiej za pomocą numeru infolinii assistance dostępnego na dokumencie polisy. Konsultant pomoże Ci znaleźć najbliższą placówkę medyczną, zorganizuje transport lub wskaże dalsze kroki postępowania.

Warto przed zakupem warto sprawdzić, czy ubezpieczenie umożliwia nam rozliczenie bezgotówkowe, które jest wygodne i nie wymaga posiadania dużej ilości pieniędzy w momencie zdarzenia. Z bezgotówkowym rozliczeniem mamy do czynienia w większości przypadków. W momencie potrzeby skorzystania z polisy ubezpieczony jest kierowany do placówki przez ubezpieczyciela, który już sam się z nią rozlicza - całość dzieje się bez udziału klienta. 

Zdarzają się jednak polisy, do których rozliczenia konieczne jest przedstawienie dokumentów potwierdzających leczenie i jego koszt. W takim przypadku podczas wizyty u lekarza warto poinformować o posiadanym ubezpieczeniu oraz zachować wszelką dokumentację, w tym rachunki i wyniki badań. Po powrocie do kraju skontaktuj się z ubezpieczycielem, aby złożyć wniosek o zwrot kosztów leczenia, do którego dołączysz dokumentację medyczną i rachunki. Pamiętaj, że niektóre dokumenty mogą wymagać tłumaczenia na język polski. 

Najczęstsze sytuacje, kiedy ubezpieczyciel nie pokrywa leczenia

Choć ubezpieczenie turystyczne oferuje szeroki zakres ochrony, istnieje lista wyłączeń, o których warto wiedzieć. Wiele polis nie obejmuje leczenia chorób przewlekłych, chyba że zostały one uwzględnione w dodatkowej klauzuli. Podobnie, wypadki spowodowane pod wpływem alkoholu lub narkotyków mogą skutkować odmową wypłaty odszkodowania. Ubezpieczyciele często wyłączają też sytuacje związane z uprawianiem sportów ekstremalnych, chyba że wykupiono odpowiedni pakiet. 

Do najczęstszych wyłączeń należą także koszty wynikające z leczenia stomatologicznego lub ortodontycznego. Ubezpieczenie może też posiadać wyłączenia terytorialne, takie jak wysokie pasma górskie lub rejony objęte konfliktami zbrojnymi. Przed podpisaniem umowy warto więc dokładnie przeczytać Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU), aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.

Rozwijaj ofertę dla klientów z MSM – dołącz do naszych agentów

Chcesz oferować swoim klientom szeroki wybór polis turystycznych? Współpracując z MSM, zyskasz możliwość sprzedaży ubezpieczeń z kilkudziesięciu towarzystw, co pozwala dopasować produkty do indywidualnych potrzeb każdej osoby.

Multiagencja ubezpieczeniowa MSM zapewnia także dostęp do narzędzi i wiedzy, które pozwolą Ci osiągać sukcesy zawodowe. Oferujemy wsparcie merytoryczne i szkoleniowe, dzięki czemu zyskasz pewność i wiedzę niezbędne w codziennej pracy. Nasz nowoczesny system CRM ułatwia zarządzanie relacjami z klientami oraz monitorowanie ich potrzeb. Razem z MSM będziesz mógł budować trwałe relacje z klientami, oferując im najwyższej jakości produkty i usługi.