Jak sprawdzić, czy bliski miał polisę na życie?

Śmierć bliskiej osoby to ogromne przeżycie, któremu zwykle towarzyszy chaos emocji i formalności. Wśród wielu spraw do załatwienia pojawia się pytanie, czy zmarły pozostawił po sobie polisę na życie. Taka polisa bywa ukrytym wsparciem finansowym dla rodziny, ale ubezpieczyciel nie ma obowiązku samodzielnie informować o jej istnieniu. To uprawnieni muszą podjąć działania – i warto zrobić to szybko, bo roszczenia z polisy przedawniają się po 3 latach od dnia zdarzenia.

Domowe dokumenty i rachunki jako pierwsze źródło informacji

Najprostszym i często najskuteczniejszym krokiem jest sięgnięcie do domowych archiwów. Warto przejrzeć teczki oznaczone jako „finanse”, „ubezpieczenia” czy „ważne dokumenty”. Regularne przelewy na rzecz towarzystw ubezpieczeniowych – w  tytułach często pojawiają się słowa „składka” lub „polisa” – mogą być mocnym dowodem na istnienie ubezpieczenia.

Dobrze jest także zwrócić uwagę na wszelkie umowy kredytowe, zwłaszcza hipoteczne, ponieważ banki nierzadko wymagają polisy na życie jako formy zabezpieczenia. W praktyce oznacza to, że ślady ubezpieczenia mogą znajdować się w dokumentach powiązanych z  kredytami, a ich analiza pozwala szybciej ustalić, czy polisa faktycznie istniała.

Czy pracodawca może potwierdzić istnienie polisy grupowej?

Grupowe ubezpieczenia na życie są bardzo popularne w zakładach pracy i obejmują szerokie grono pracowników. Dlatego kontakt z  ostatnim pracodawcą zmarłego to jeden z najważniejszych kroków. W  dziale kadr lub księgowości można uzyskać szczegółowe informacje o programach ubezpieczeniowych, do których należał pracownik, a także dowiedzieć się, jaka instytucja była ubezpieczycielem.

Zgodnie z art. 93 Kodeksu Pracy pracodawca jest zobowiązany do wypłaty odprawy pośmiertnej. Jeżeli jednak firma finansowała polisę grupową, a jej odszkodowanie nie jest niższe niż kwota odprawy, obowiązek ten wygasa. To mechanizm, który sprawia, że w  interesie pracodawcy leży udzielenie rodzinie pełnych i rzetelnych informacji oraz wskazanie dalszych kroków, jakie należy podjąć w  celu zgłoszenia roszczenia.

Jak i gdzie zapytać towarzystwa ubezpieczeniowe o polisę?

W Polsce nie istnieje centralna baza danych polis na życie. Poszukiwania trzeba prowadzić samodzielnie, kierując zapytania do poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych. Czasem wymaga to cierpliwości i wysyłki kilku zapytań jednocześnie, aby zwiększyć szansę na szybkie ustalenie statusu polisy. Aby otrzymać odpowiedź, konieczne jest dołączenie dokumentów, m.in.:

• aktu zgonu,

• skanu dokumentu tożsamości osoby składającej zapytanie,

• danych zmarłego (imię, nazwisko, PESEL, ostatni adres),

• postanowienia o nabyciu spadku lub innych dokumentów potwierdzających uprawnienie.

Towarzystwo przekaże informacje wyłącznie osobom uprawnionym – uposażonym, spadkobiercom po przedstawieniu dokumentów spadkowych, albo organom państwowym takim jak sąd czy prokuratura. Warto więc zawczasu przygotować wszystkie niezbędne dokumenty, by przyspieszyć całą procedurę.

Co zrobić, gdy uda się potwierdzić polisę?

Po odnalezieniu polisy należy zgłosić roszczenie o wypłatę świadczenia. Zazwyczaj wymagane są: akt zgonu, dowód osobisty uposażonego, a czasem także dokumentacja medyczna lub policyjna. Ubezpieczyciel ma 30 dni na wypłatę świadczenia od momentu otrzymania kompletu dokumentów – w trudniejszych sprawach termin może się wydłużyć, ale zawsze musi zostać podane uzasadnienie.

Jeśli pojawi się odmowa, warto zażądać pisemnego uzasadnienia i  wnieść reklamację. Kolejnym krokiem może być kontakt z  Rzecznikiem Finansowym lub skierowanie sprawy do sądu. Warto pamiętać, że uposażony ma pierwszeństwo przed spadkobiercami – świadczenie z polisy otrzymuje poza masą spadkową. Dopiero brak wskazania uposażonego powoduje, że środki trafiają do spadku.

Wspierając w trudnych formalnościach, budujesz trwałe zaufanie

Dla agentów ubezpieczeniowych to moment, w którym najpełniej można pokazać profesjonalizm i empatię. Pomoc rodzinie w przejściu przez formalności związane z likwidacją szkody buduje więź opartą na zaufaniu. To właśnie wtedy klienci szczególnie doceniają, że nie zostali pozostawieni sami sobie.

Agenci MSM mają dostęp do wiedzy i narzędzi, które pozwalają przeprowadzić rodzinę przez każdy etap procesu z minimalnym stresem. Wsparcie obejmuje nie tylko likwidację szkód, ale też proaktywne działania – np. przypominanie klientom o aktualizacji listy uposażonych po ślubie, rozwodzie czy narodzinach dziecka. Takie podejście zapobiega problemom i świadczy o profesjonalizmie.