Co się wydarzyło na rynku ubezpieczeń w 2018 roku?

Lada moment rok 2018 przejdzie do historii. W czasie jego trwania działo się na dużo na polskim rynku ubezpieczeń. Warto więc sobie przypomnieć jakich zmian dotyczących poziomu cen, czy też pracy Agentów ubezpieczeniowych byliśmy świadkami w ostatnich 12 miesiącach.

Jak prezentuje się polski rynek ubezpieczeń 2018 w liczbach?

Najwiarygodniejsze informacje liczbowe dotyczące polskiego rynku ubezpieczeń pochodzą z raportów Polskiej Izby Ubezpieczeń. Na chwilę obecną dostępne są zaś dane za trzy pierwsze kwartały 2018 roku, które pokazują kilka ciekawych informacji:

·  Do budżetu państwa z rynku ubezpieczeń wpłynęło miliard złotych z  podatku dochodowego. Towarzystwa ubezpieczeniowe osiągnęły zaś o kilka procent lepsze wyniki finansowe niż w roku 2017.

· Towarzystwa ubezpieczeniowe zebrały blisko 50 miliardów złotych składek, co oznacza nieznaczny wzrost w stosunku do poprzedniego roku.

·  Wzrosła wartość składek dotycząca ubezpieczeń majątkowych, a  zmalała ta dotycząca ubezpieczeń życiowych.

· Z OC komunikacyjnego wypłacano 6,6 miliardów złotych, a z AC 3,7 miliardów złotych w ramach odszkodowań. Wartości te są o kilka procent większe niż w roku 2017.

Rok 2018, a przynajmniej III pierwsze jego kwartały były więc okresem stabilizacji i rozwoju rynku ubezpieczeniowego w Polsce.

Czy w 2018 roku na stałe ustabilizowały się ceny OC?

O ile w 2015 i 2016 roku ceny OC komunikacyjnego rosły skokowo, o tyle w 2017, a  szczególnie w 2018 nastąpiła stabilizacja. Doświadczenia pracowników branży ubezpieczeniowej, a także statystki potwierdzają, że obecnie poziom składki OC nie rośnie, a nawet minimalnie spada. Jeśli więc w mijającym roku zapłaciło się więcej za to ubezpieczenie, to dobrym pomysłem może okazać się znalezienie doświadczonego Agenta w swojej okolicy.

W roku 2019 średni poziom składek OC także powinien utrzymać się na stabilnym poziomie. Co prawda rosną średnie sumy wypłat z odszkodowań komunikacyjnych, a  większe będą także sumy gwarancyjne ubezpieczycieli w OC. Nie powinno to mieć jednak praktycznie żadnego wpływu na ceny.  Warto tutaj przypomnieć, że dość znacznie wzrosną za to kary UFG za brak OC.

Jak RODO i IDD zmieniło pracę Agentów ubezpieczeniowych?

Agenci ubezpieczeniowi z pewnością zapamiętają rok 2018, jak ten, w którym do życia powołano RODO oraz IDD. Te zmiany prawne miały na celu przede wszystkim zapewnić transparentność na rynku i zapewnić większe bezpieczeństwo ubezpieczającym. Dla Agentów ubezpieczeniowych wiąże się to głównie jednak z  większą ilością spraw formalnych do załatwienia przy obsłudze każdego Klienta. Na szczęście Agenci, którzy współpracują z multiagencjami, mającymi zautomatyzowane procesy poradzili sobie ze zmianami związanymi z RODO oraz IDD bez większych problemów.

Wejście RODO zmieniło także… ubezpieczenia szkolne. Coraz więcej placówek oświatowych rezygnuje bowiem z zawierania grupowych ubezpieczeń dla uczniów. Z tego powodu do Agentów częściej zgłaszają się rodzice z prośbą o indywidualne ubezpieczenia dla swoich pociech.

Co ciekawe rok 2018 okazał się pierwszym, w którym liczba Multiagentów w Polsce okazała się być większa niż Agentów wyłącznych. Bardzo dużo wskazuje także na to, że również i w kolejnych latach Multiagenci dalej będą wypierać Agentów współpracujących tylko z jednym towarzystwem ubezpieczeniowym.

Jak zmieniają się potrzeby Klientów i technologia w ubezpieczeniach?

Potrzeby Klientów, jak i technologia ciągle ewoluują. Pod tymi względami rynek ubezpieczeń 2018 raczej nie był rewolucyjny, jednak rozwinęły się w nim pewne interesujące tendencje. W odróżnieniu od rynków Europy zachodniej polska branża ubezpieczeniowa nadal jest bardzo silnie zależna od polis komunikacyjnych. W  2018 roku szybko rozwijały się jednak także inne segmenty rynkowe. Przykładowo rynek prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych pod względem liczby ubezpieczonych urósł aż o około 20%.

W roku 2018 sporo mówiło się także o tym, jak duże znaczenie w rozwoju rynku ubezpieczeń ma implementacja nowych technologii. Niektórzy ubezpieczyciele przeprowadzili zaś np. zaawansowane testy dotyczące wykorzystania telematyki w ubezpieczeniach. W mijającym roku wprowadzono także elektroniczne notatki policyjne, które są dostępne dla towarzystw ubezpieczeniowych. Dzięki temu proces likwidacji szkód komunikacyjnych uległ skróceniu.

Jakie przejęcia miały miejsce w  2018 roku?

W 2018 roku rozpoczął się proces przejęcia towarzystwa ubezpieczeniowego Gothaer przez Vienna Insurance Group. Sfinalizowanie transakcji ma się odbyć już w najbliższym czasie, po załatwieniu wszystkich kwestii formalnych. Vienna Insurance Group włada już takimi towarzystwami ubezpieczeniowymi, jak Compensa, czy Interrisk i  staje się coraz ważniejszym podmiotem na polskim rynku ubezpieczeniowym.

Sfinalizować udało się już za to przejęcie słynącej z dobrych ubezpieczeń rolnych Concordii przez Generali. Warto zauważyć, że jest to już kolejne z rzędu przejęcie, jakiego Generali dokonało na polskim rynku w ciągu ostatnich kilku lat.