4 najważniejsze ubezpieczenia dla przedsiębiorców - jak zabezpieczyć firmę przed ryzykiem?

Każdy przedsiębiorca dąży do tego, aby możliwie najskuteczniej zabezpieczyć swój biznes. Zwykle najwięcej uwagi przykłada się do ochrony firmowego majątku oraz do wyrządzenia szkody komuś w  związku z prowadzeniem swojej działalności. Równocześnie wdrażane są przeróżne procedury ograniczające ryzyko wypadków w  firmie oraz popełnienia poważnych błędów przez jej pracowników. Jednak całkowite wyeliminowanie wszystkich zagrożeń jest niemożliwe, dlatego warto zabezpieczyć się przed finansowymi skutkami ich ewentualnego wystąpienia. Taką ochronę zapewniają produkty ubezpieczeniowe i w artykule wymieniamy 4 kluczowe polisy dla przedsiębiorców – sprawdź, dlaczego warto je posiadać!

Dlaczego warto zabezpieczyć swoją firmę przed ryzykiem?

Zaniedbania lub błędy pracowników, różnego rodzaju wypadki oraz zdarzenia losowe mogą narazić firmę na poważne straty finansowe. Jednocześnie przedsiębiorstwa mierzą się z ryzykiem wyrządzenia szkód osobom trzecim. Może to wynikać m.in. z:

• nierzetelnego wykonania usługi,

• różnego rodzaju wad sprzedanego produktu,

• niebezpiecznego zdarzenia, do którego doszło na terenie firmy – np. poślizgnięcie się klienta w sklepie skutkujące uszczerbkiem na jego zdrowiu.

Przedsiębiorca ponosi odpowiedzialność prawną w przypadku wystąpienia tego typu zdarzeń. Jeśli pojawią się roszczenia ze strony osób trzecich, będzie on zobowiązany do wypłaty odszkodowań. Wszystko to generuje koszty, które w niektórych przypadkach mogą doprowadzić nawet do utraty płynności finansowej firmy. Jednocześnie nierzadko wiąże się to z pogorszeniem wizerunku przedsiębiorstwa, a więc zmniejszeniem jego przychodów i  jednocześnie ogromnymi wydatkami na odbudowę dobrego imienia.

Z powyższych powodów polisy są obecnie kluczowymi elementami strategii zarządzania ryzykiem w każdej firmie. Ubezpieczyciel zajmie się likwidacją szkód, a do tego zapewni przedsiębiorcy wsparcie w zakresie prowadzonych postępowań sądowych, pokrywając m.in. koszty wynajęcia prawników. W efekcie nawet w przypadku wystąpienia poważnych zagrożeń firma zachowa stabilność finansową – będzie dysponować środkami na pokrycie bieżących wydatków oraz inwestycje związane z rozwojem.

Uzyskanie tych korzyści wymaga jednak precyzyjnego dopasowania rodzajów ubezpieczeń i zakresu ochrony do potrzeb przedsiębiorstwa oraz zagrożeń, z jakimi się mierzy. Z tego powodu na etapie ich poszukiwania firmy zdają się na pomoc specjalisty – profesjonalny doradca ubezpieczeniowy powinien zapewnić kompleksowe wsparcie w  doborze polis.

Ubezpieczenie majątku firmowego – ochrona przed stratami materialnymi

Firma może ubezpieczyć majątek od żywiołów, zdarzeń losowych czy działania siły wyższej, których skutkiem może być szkodzenie, zniszczenie bądź utratę elementów wchodzących w  skład jej majątku. Korzystając z tego produktu ubezpieczeniowego, przedsiębiorca może zabezpieczyć wszystkie rzeczy, w tym m.in. nieruchomości, specjalistyczne maszyny, sprzęt komputerowy oraz materiały produkcyjne. Jeśli dojdzie do szkody w wyniku wystąpienia zdarzenia objętego ochroną, TU oszacuje straty, a następnie wypłaci stosowne odszkodowanie.

Ubezpieczenie majątku firmowego, zależnie od jego warunków, może obejmować szkody wynikające m.in. z:

• pożaru,

• zalania i powodzi,

• przepięcia w sieci elektrycznej,

• eksplozji,

• aktów wandalizmu,

• kradzieży.

W niektórych przypadkach ubezpieczyciele pokrywają nie tylko koszty wynikające z konieczności naprawy bądź zakupu elementów wchodzących w skład majątku firmowego. Odszkodowania mogą obejmować również straty finansowe powstałe w wyniku konieczności czasowego ograniczenia lub nawet zawieszenia działalności. Przykładem może być wyłączenie z użycia całej linii produkcyjnej, która została zalana lub strawiona przez pożar.

Dlaczego OC dla firm jest niezbędne w prowadzeniu działalności?

To kolejne ubezpieczenie, które jest godne polecenia wszystkim przedsiębiorstwom, w tym również jednoosobowym działalnościom gospodarczym. OC dla firm zapewnia ochronę przed ewentualnymi roszczeniami ze strony pracowników, klientów oraz innych osób trzecich z powodu szkód rzeczowych lub osobowych. Obejmuje ono wszystkie zdarzenia, za które odpowiedzialność zgodnie z prawem ponosi przedsiębiorca, a więc powiązane ze świadczonymi usługami, sprzedawanymi produktami oraz zatrudnianiem ludzi. Ubezpieczyciel wypłaca należne odszkodowania i rekompensuje firmie koszty ponoszone w związku z obroną przed roszczeniami.

Ubezpieczenie grupowe i zdrowotne dla pracowników – wsparcie dla zespołu i firmy

Profesjonalne biura ubezpieczeniowe często polecają ubezpieczenia grupowe i zdrowotne, gdyż poprawiają one wizerunek w kontekście bycia pracodawcą. Ubezpieczenia grupowe na życie oraz zdrowotne są cennym bonusem oferowanym w ramach pakietu socjalnego. Ich ważną zaletą są bowiem relatywnie niskie składki, które do tego często częściowo pokrywa sam przedsiębiorca.

Korzyści wynikających z dostępności w firmie takich polis jest wiele, a do najważniejszych należy zaliczyć:

• zwiększenie lojalności pracowników i poziomu ich zadowolenia, co przekłada się na wyższą efektywność pracy,

• poprawę wizerunku przedsiębiorstwa na rynku pracy – większe możliwości w zakresie rekrutowania nowych specjalistów,

• ograniczenie ryzyka masowej absencji w pracy – dobre ubezpieczenia grupowe obejmują m.in. profilaktykę zdrowotną, która zmniejsza ryzyko zachorowania pracowników i jednocześnie skraca czas potrzebny na powrót do zdrowia.

Kiedy firma potrzebuje ubezpieczenia floty samochodowej?

Podstawowym narzędziem pracy większości firm jest dziś samochód, który zgodnie z przepisami musi mieć polisę OC. Jednak przedsiębiorcy często decydują się na wykupienie dodatkowych produktów ubezpieczeniowych – AC i Assistance – gdyż dzięki temu uzyskuje się pełną ochronę tego bardzo istotnego składnika firmowego majątku. Jest to szczególnie ważne w przypadku intensywnej eksploatacji pojazdów, która zwiększa ryzyko awarii oraz wypadków. Powyższe ubezpieczenia minimalizują koszty wynikające z takich zdarzeń.

Druga z tych opcji to tzw. ubezpieczenie flotowe i jest ono bardzo opłacalne dla firm posiadających przynajmniej kilka samochodów. Główna korzyść wynikająca z wyboru tego rozwiązania to oszczędność pieniędzy oraz przewidywalność kosztów, niezależnie od ilości szkód w okresie ubezpieczeniowym.

Do innych ważnych korzyści z posiadania ubezpieczenia flotowego należy zaliczyć:

• Uproszczenie procesów zarządzania polisami – brak chaosu spowodowanego różnymi terminami ich wygasania oraz wygoda wynikająca z konieczności negocjowania warunków tylko jednej umowy.

• Łatwe dodawanie do polisy nowych samochodów w przypadku poszerzania floty.

• Możliwość wynegocjowania lepszych warunków ochrony ubezpieczeniowej w porównaniu do zakupu polis wykupywanych oddzielnie dla każdego auta.

Jak skutecznie doradzić przedsiębiorcom w doborze ubezpieczeń?

Każdy profesjonalny doradca ubezpieczeniowy powinien wykazywać się umiejętnością analizy potrzeb klientów. Dotyczy to także sprzedaży polis dla firm, jednak w tym przypadku należy także dokładnie oszacować ryzyka danego przedsiębiorstwa. Poprzez przeprowadzenie z przedsiębiorcą odpowiedniego wywiadu można zidentyfikować kluczowe zagrożenia wiążące się z prowadzoną przez niego działalnością. Dobry agent zapyta dokładnie o to, czego klient się najbardziej obawia, jaka jest skala i rodzaj działalności oraz jakie są największe ryzyka związane z  prowadzoną przez niego działalnością. Uzyskanie tych informacji umożliwia precyzyjną personalizację polis pod kątem zakresu ochrony.

Istotne jest także skrupulatne oszacowanie wartości ubezpieczanego majątku oraz orientacyjnych kosztów wystąpienia różnego rodzaju szkód. Na tej podstawie można zaproponować optymalne sumy ubezpieczeniowe – gwarantujące przedsiębiorcy maksymalne poczucie bezpieczeństwa i jednocześnie pozwalające uzyskać przystępną składkę.

Chcesz pomóc przedsiębiorcom chronić ich biznesy? Współpracuj z  MSM!

Prawidłowo spersonalizowane polisy zapewnią przedsiębiorcy spokój i pozwolą na swobodne rozwijanie biznesu bez konieczności obawiania się finansowych skutków wystąpienia różnych nieoczekiwanych zdarzeń. Jeśli chciałbyś mieć jak najszersze możliwości zapewniania takiej ochrony firmom, praca w multiagencji ubezpieczeniowej MSM sprosta Twoim oczekiwaniom – już dziś rozpocznij współpracę z nami! Będziesz sprzedawać produkty aż 30 renomowanych TU i  korzystać z nowoczesnego systemu informatycznego ułatwiającego realizację procesów związanych z obsługą polis. Jednocześnie zyskasz dostęp do profesjonalnego wsparcia zespołu doświadczonych agentów oraz gwarancję uczciwych zasad współpracy i atrakcyjnych prowizji!