Ubezpieczenia dla nowych technologii - co warto wiedzieć już dziś?

Wraz z dynamicznym rozwojem nowoczesnych technologii, ich znaczenie w  globalnej gospodarce staje się coraz większe. Jednocześnie jednak prowadzi to do pojawiania się wielu nowych zagrożeń, z którymi muszą mierzyć się przedsiębiorcy wdrażający innowacje - m.in. te związane z sektorem IT. W efekcie szeroko zakrojona współpraca z firmami ubezpieczeniowymi jest dziś nieodzownym elementem strategii zarządzania ryzykiem w świadomie prowadzonych przedsiębiorstwach. Jakie konkretnie produkty dla tej branży oferują dziś TU i co trzeba o nich wiedzieć? W naszym artykule znajdziesz odpowiedzi na te pytania – zapraszamy do lektury!

Wprowadzenie do ubezpieczeń dla nowych technologii

Nowe technologie odgrywają coraz większą rolę w gospodarce, wpływając na niemal wszystkie jej sektory. Automatyzacja, AI oraz Internet Rzeczy (IoT) to tylko niektóre z innowacji rewolucjonizujących tradycyjne modele biznesowe i procesy produkcyjne. Rozwiązania te nie tylko zwiększają wydajność działania firm, ale także stymulują rozwój nowych produktów i  usług.

Jednocześnie należy podkreślić, że przedsiębiorstwa, które nieustannie adaptują się do nowych trendów, są w stanie szybko zyskać znaczącą przewagę nad konkurencją. To z kolei sprawia, że wdrażanie nowoczesnych technologii w biznesie powoli staje się obowiązkiem, gdyż bez nich utrzymanie się na rynku z każdym rokiem jest coraz trudniejsze.

Jednak choć rozwój nowoczesnych technologii niesie za sobą wiele korzyści, tak równocześnie generuje mnóstwo nowych zagrożeń dla podążających za nim firm. W efekcie rośnie znaczenie branży ubezpieczeniowej, która nieustannie rozwija ofertę produktów - szczególnie tych dopasowanych do specyficznych potrzeb przedsiębiorstw związanych z branżą IT oraz startupów technologicznych.

Specyficzne potrzeby firm technologicznych

Ze względu na specyfikę swojej działalności, firmy związane z  branżą technologiczną mają unikalne potrzeby ubezpieczeniowe. Muszą one chronić nie tylko swój majątek, ale także wrażliwe dane klientów. Przykładem specyficznych ubezpieczeń dedykowanych takim przedsiębiorstwom są polisy związane z ryzykiem cybernetycznym, które powszechnie określa się mianem „cyber”. W ich ramach ubezpieczyciele likwidują szkody powstałe w wyniku ataku cyberprzestępców na infrastrukturę informatyczną. Wypłacają odszkodowania poszkodowanym (np. osobom, który dane wyciekły), a do tego zapewniają finansowe wsparcie przedsiębiorcy dotkniętemu zdarzeniem poprzez pokrycie m.in.:

• kosztów wynajęcia prawników i specjalistów świadczących usługi z zakresu zarządzania kryzysowego,

• strat wynikających z utraconych korzyści majątkowych w wyniku ataku cybernetycznego,

• wydatków związanych z prawnym obowiązkiem poinformowania o  naruszeniu danych wszystkich poszkodowanych.

Firmy technologiczne mierzą się także z ryzykiem wyrządzenia szkód klientom w związku ze świadczonymi usługami informatycznymi lub sprzedawanymi produktami IT. Przykładami są straty spowodowane błędnym działaniem oprogramowania, zniszczenie sprzętu przyjętego na serwis oraz nieumyślne naruszenie praw własności intelektualnej. Specyficznym rodzajem produktu ubezpieczeniowego, który chroni przed tego typu zagrożeniami, jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej dla przedsiębiorstw związanych z branżą IT.

Pojazdy autonomiczne i drony

Jednym z najlepszych przykładów unikalnych zagrożeń, jakie pojawiają się w związku z rozwojem nowoczesnych technologii, jest produkcja pojazdów autonomicznych. Wyzwanie w tym przypadku stanowi kwestia odpowiedzialności za niebezpieczne zdarzenia będące efektem błędnego działania oprogramowania czy układów elektronicznych. Ponieważ branża ta dopiero się rozwija, związane z nią regulacje prawne w dużej mierze wciąż znajdują się na etapie przygotowań.

Jednak istnieją już w Polsce przepisy związane z testami takich samochodów na drogach publicznych. Zgodnie z prawem można je przeprowadzać wyłącznie na podstawie stosownego pozwolenia. Jednym z warunków jego otrzymania jest przedstawienie potwierdzenia zawarcia umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej organizatora prac badawczych. Pionierem w tego typu polisach jest obecnie PZU. Sprzedają je także inni ubezpieczyciele, jednak z racji na wyjątkową unikalność tych produktów, są one oferowane w ramach specjalnych, indywidualnie przygotowywanych umów.

Branża ubezpieczeniowa odgrywa również istotną rolę w kontekście rozwoju dronów. Firmy wykorzystujące je w celach komercyjnych mają obowiązek wykupienia dla pilotów takiego sprzętu ubezpieczenia OC. Ponieważ zwykle w takich przypadkach wykorzystuje się profesjonalne, niezwykle drogie maszyny, można objąć je także ochroną ubezpieczeniową na wypadek ich uszkodzenia.

Ryzyka związane z nowymi technologiami

Spośród wszystkich rodzajów zagrożeń związanych z wdrażaniem nowych technologii, jedno z nich jest powszechne, gdyż dotyczy wszystkich firm wykorzystujących systemy informatyczne. Są one narażone na ataki cybernetyczne, które zwykle prowadzą do poważnych strat finansowych oraz wizerunkowych. Problem ten dotyczy także Polski – nasze przedsiębiorstwa oraz instytucje coraz częściej znajdują się na celowniku cyberprzestępców.

Do spektakularnych ataków tego typu doszło m.in. w roku:

• 2012 – wyciek ogromnej ilości danych osobowych z bazy klientów firmy Netia,

• 2020 – zaatakowane zostały serwery Urzędu Miejskiego w Łodzi, wskutek czego mieszkańcy tego miasta przez długi czas mieli ograniczony dostęp do usług online świadczonych przez tę instytucję,

• 2021 – atak ransomware na PAP, w wyniku którego agencja czasowo utraciła dostęp do swoich serwerów, co znacząco ograniczyło jej możliwości pracy.

Rosnąca liczba cyberataków wymusza na branży ubezpieczeniowej nieustanne dostosowanie oferty do zmieniających się zagrożeń i  potrzeb rynku. Nierzadko zdarzenia takie są również impulsem do pojawiania się nowych rodzajów ubezpieczeń. Niewątpliwie dzięki nim przedsiębiorstwa mogą chronić się przed konsekwencjami takich zdarzeń, jednak równocześnie powinny wdrażać rozwiązania minimalizujące ryzyko ich wystąpienia.

Podstawą jest:

• stosowanie zaawansowanych systemów ochrony – oprogramowanie antywirusowe,

• korzystanie z narzędzi umożliwiających monitorowanie infrastruktury informatycznej, które dodatkowo automatyzuje procesy związane z aktualizacją krytycznych systemów,

• regularne szkolenie pracowników z zakresu cyberbezpieczeństwa,

• wprowadzenie przemyślanych reguł związanych z zarządzaniem dostępem do wrażliwych danych.

Chcesz rozpocząć pracę w sektorze ubezpieczeń? Zapraszamy do kontaktu z MSM!

Jak widzisz, ubezpieczyciele odgrywają niezwykle istotną rolę w  branży nowych technologii. To dzięki nim może się ona dynamicznie rozwijać, gdyż dbają oni o bezpieczeństwo przedsiębiorstw decydujących się na inwestowanie w innowacje. W efekcie praca w  firmie ubezpieczeniowej daje dziś mnóstwo satysfakcji i jeśli jesteś nią zainteresowany, skontaktuj się z nami!

W MSM czekają na Ciebie doskonałe warunki do rozwoju w zawodzie agenta. Przygotujemy Cię do egzaminu KNF i zapewnimy wsparcie na każdy etapie sprzedaży polisy. Jednocześnie gwarantujemy atrakcyjny system prowizyjny oraz dostęp do nowoczesnych narzędzi informatycznych i szerokiej gamy produktów aż 30 towarzystw! Rekrutacja agentów ubezpieczeniowych do naszej multiagencji trwa – zgłoś się już dziś!