Ubezpieczenie domu – 5 przydatnych porad

Ubezpieczenie domu czy mieszkania nie jest obowiązkowe, jednak z pewnością warto je mieć. Wystarczy przecież jedno zdarzenie losowe, aby utracić nawet cały dobytek swojego życia.  W takich sytuacjach zaś tylko polisa zabezpieczy przed konsekwencjami finansowymi. Warto więc wiedzieć, na co zwrócić uwagę zawierając ubezpieczenie domu.

1. Ubezpieczanie domu – jaki zakres wybrać?

Dobre ubezpieczenie domu lub mieszkania powinno obejmować wszystkie jego składowe, w tym:

·         Ubezpieczenie murów – zwykle określanych przez ubezpieczycieli, jako konstrukcja budynku, czyli mury i instalacje, które się w nim znajdują.

·         Ubezpieczenie elementów stałych – są to elementy na stałe zamontowane w nieruchomości. Ich dokładna definicja zależy od ubezpieczyciela, zwykle zalicza się do nich schody, ściany działowe, rolety, kominki itp.

·         Ubezpieczenie ruchomości – za takie zwykle uważa się przedmioty, które można wynieść z  nieruchomości bez konieczności użycia narzędzi do ich wymontowania.

Ważne jest, aby ubezpieczenie opiewało na odpowiednie sumy i  zawierało szeroki zakres ryzyk, w tym zdarzenia losowe, kradzież i akty wandalizmu. Najlepiej też wybrać ubezpieczenie all risk, czyli od wszystkich ryzyk — z wyjątkiem wykluczeń w OWU.  Tylko taka polisa zapewni ochronę przed skutkami finansowymi praktycznie każdej sytuacji.

2. Ubezpieczenie domu – online, czy u Agenta?

Szybkość i prostota to największe zalety ubezpieczenia domu online. W zasadzie wystarczy kilka chwil przed komputerem, aby je zawrzeć. Trzeba jednak pamiętać, że ubezpieczenie nieruchomości przez Internet wiąże się z pewnym ryzykiem. Nie mając odpowiedniego doświadczenia można przepłacić, albo też ubezpieczyć dom w sposób nieprawidłowy, czyli z pominięciem kluczowych aspektów. Tego typu błędy wychodzą na światło dzienne dopiero wtedy, gdy dojdzie do szkody, a ubezpieczyciel odmawia wypłaty części lub całości odszkodowania.

Zwykle zaś ubezpieczenie domu przez doświadczonego Agenta to gwarancja uzyskania odpowiedniej ochrony i  dobrej ceny. Agenci ubezpieczeniowy znają wszystkie niuanse dotyczące poszczególnych ofert i są w stanie znaleźć optymalne rozwiązanie dla każdego Klienta.

3. Jaką dodatkową ochronę może zapewnić ubezpieczenie nieruchomości?

Wraz z ubezpieczeniem domu, można poszerzyć ochronę o:

· Home assistance – dzięki niemu można liczyć na darmową pomoc specjalistów, takich jak hydraulicy, czy też elektrycy.

· OC w  życiu prywatnym – to ubezpieczenie związane jest nie tylko z samą nieruchomością, ale także i z jej mieszkańcami. OC w życiu prywatnym ochroni więc przed skautami finansowymi zalania mieszkania sąsiada, ale może też zabezpieczyć np. przed skutkami przypadkowego wybicia okna sąsiada przez dzieci ubezpieczonego.

Warto rozważyć zawarcie takich ubezpieczeń, ponieważ zapewniają one pomoc w kryzysowych sytuacjach, a przy tym ich koszt jest niski.

4. Ile kosztuje ubezpieczenie domu?

Dokładna cena za ubezpieczenie każdorazowo jest uzależniona od indywidualnej sytuacji, lokalizacji, oferty danego ubezpieczyciela i zakresu ochrony. Przykładowo za szeroko ubezpieczone mieszkanie w formule all risk na 250 000 zł składka może wynieść, np. 250 zł.  

Oznacza to, że stosunek składki do sumy ubezpieczenia może wynieść zaledwie około 0,1%  - ubezpieczenie domu lub mieszkania jest tanie, szczególnie jeśli porówna się je np. do OC i AC samochodu.

5. Ubezpieczanie domu – jakich błędów unikać?

Do jednych z  najczęstszych błędów w ubezpieczeniu domu zalicza się:

· Brak odpowiedniej klauzuli w przypadku najmu nieruchomości – jeśli mieszkanie jest komuś wynajmowane, to zwykle konieczne jest zawarcie stosownej klauzuli na polisie. W przeciwnym razie ubezpieczyciel może odmówić wypłatę odszkodowania.

· Brak ubezpieczenia elementów szklanych – zazwyczaj są one chronione wyłącznie po wykupieniu dodatkowej klauzuli.

· Brak ubezpieczenia elementów zewnętrznych – właściciele domów często zapominają o ubezpieczeniu ogrodzenia, altan, czy też kolektorów słonecznych, a to one najczęściej ulegają uszkodzeniu.

· Podawanie błędnych informacji – posiadanie dodatkowych zabezpieczeń, takich jak systemy antywłamaniowe, czy alarmowe znacznie obniża cenę ubezpieczenia ruchomości od kradzieży. Takie zabezpieczenia muszą jednak spełniać wymagania stawiane przez dane towarzystwo ubezpieczeniowe.

· Brak przeglądów instalacji – brak przeglądu np. instalacji gazowej może być powodem odmowy odszkodowania, jeżeli szkoda była w jakiś sposób związana ze stanem technicznym danej instalacji.

· Postrzeganie ceny jako wyznacznika jakości – dość często zdarza się, że tańsze ubezpieczenie domu zapewnia lepszą ochronę niż te najdroższe.

Tak naprawdę jednak bez odpowiedniej wiedzy ubezpieczeniowej można popełnić wiele innych błędów. Dlatego też wskazane jest, aby wybrać dobrego agenta ubezpieczeniowego i skorzystać z jego usług.