Jak czytać OWU, czyli Ogólne Warunki Ubezpieczenia?

Umiejętność czytania Ogólnych Warunków Ubezpieczenia to podstawa w zawodzie Agenta ubezpieczeniowego. Czasami z tego dokumentu korzystają  także i Klienci niezwiązani z branżą ubezpieczeniową. Warto więc wiedzieć, w jaki sposób szybko znaleźć w OWU potrzebne informacje.

Czym są Ogólne Warunki Ubezpieczenia?

Ogólne Warunki Ubezpieczenia, czyli OWU to dokument zawierający szereg istotnych informacji na temat danego produktu ubezpieczeniowego w konkretnym towarzystwie. Ten dokument szczegółowo określa przedmiot ubezpieczenia oraz prawa i obowiązki obu stron, czyli ubezpieczonego, jak i  ubezpieczyciela.

Samo OWU to wielostronicowy dokument, w którym znajduje się sporo definicji, jak i branżowych określeń. Czasem te definicję potrafią się znacznie różnić od potocznego znaczenia danego terminu.   OWU musi być zgodne z obowiązującymi przepisami prawa i jest przygotowane dla niemal każdego produktu ubezpieczeniowego.  Wyjątkiem jest tutaj ubezpieczenie obowiązkowe – OC komunikacyjne, którego warunki są szczegółowe określone w ustawie i takie same w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym. Struktura różnych OWU jest zaś do siebie podobna, a dzięki ich porównaniu można dowiedzieć się, które towarzystwo ubezpieczeniowe ma lepszą ofertę dla danego Klienta biznesowego lub indywidualnego.

Jakie informacje można znaleźć w OWU?

W kalkulatorach ubezpieczeniowych, ofertach ubezpieczeniowych, jak i samych polisach znaleźć można tylko podstawowe informacje na temat danego ubezpieczenia. Ogólne Warunki Ubezpieczenia to zaś prawdziwa skarbnica wiedzy.

Czytając ten dokument, można uzyskać wszystkie potrzebne informacje na temat tego, jak działa dany produkt ubezpieczeniowy.  Dzięki nie mu można poznać zakres ubezpieczenia, warunki ubezpieczenia, wyłączenia odpowiedzialności, jak i  uzyskać szereg innych informacji. Warto pamiętać, że w razie zajścia szkody, wiążące są zaś zapisy OWU z dnia zawarcia polisy ubezpieczeniowej.

Kto korzysta z OWU?

OWU jest ogólnodostępne, skorzystać mogą wiec z niego zarówno Agenci ubezpieczeniowi, jak i Klienci. Z tego dokumentu można więc korzystać zawsze, zarówno przed jak i po zawarciu polisy. W praktyce wielu ludzi niezwiązanych z branżą ubezpieczeniową tego unika, ponieważ uważa ten dokument za zbyt długi i skomplikowany.

Faktycznie, dla laika zrozumienie zapisów zawartych w OWU może być problematyczne i wymagać poświęcenia dużej ilości czasu na znalezienie odpowiednich paragrafów. Między innymi dlatego warto skorzystać z pomocy dobrego Multiagenta ubezpieczeniowego.

Na co dzień OWU czytają sami Multiagenci ubezpieczeniowi, nawet ci, którzy mogą się pochwalić wielkim doświadczeniem i można by o nich powiedzieć, że o ubezpieczeniach wiedzą wszystko. Dzieje się tak, ponieważ na rynku znaleźć można wiele produktów ubezpieczeniowych pochodzących od różnych towarzystwach ubezpieczeniowych. Multiagenci ubezpieczeniowi stykają się więc z wieloma OWU w  swojej pracy, które w dodatku także podlegają cyklicznym zmianom. Dobry Agent ubezpieczeniowy zaś stale rozwija i uaktualnia swą wiedzę, między innymi właśnie przez sprawdzanie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Na co zwrócić szczególną uwagę czytając OWU?

Najlepiej jest przeczytać ogólne warunki ubezpieczenia, co jednak jest zadaniem bardzo czasochłonnym, szczególnie wtedy, kiedy chce się ze sobą zestawić OWU z kilku towarzystw ubezpieczeniowych.

Na szczęście czasem można skupić się tylko na wybranych elementach tego dokumentu, OWU posiada bowiem spis treści, numerację, a w dodatku jest dostępne online. Dzięki temu nawigacja po tym dokumencie i znalezienie potrzebnych informacji nie jest trudne, a doświadczeni Multiagenci ubezpieczeniowi potrafią znaleźć odpowiednie zapisy wręcz błyskawiczne.

W czasie czytania OWU szczególną uwagę należy zwrócić na paragraf dotyczący wyłączeń odpowiedzialności  towarzystwa ubezpieczeniowego. Ma to bowiem duże znaczenie dla atrakcyjności danego produktu ubezpieczeniowego, a w niektórych przypadkach np. ubezpieczeniu bagażu na polisie turystycznej lista wykluczeń odpowiedzialności bywa naprawdę długa.

Istotne informacje mogą się znajdywać już w sekcji z  definicjami. Zdarza się, że ten sam termin np. „choroba przewlekła” jest różnie definiowany przez poszczególnych ubezpieczycieli. Informacje, na które warto zwrócić szczególną uwagę, także są zależne od rodzaju ubezpieczenia. Przykładowo, w  przypadku ubezpieczeń życiowych, warto jest sprawdzić w OWU informacje na temat karencji.